健全な経済成長と繁栄には中小企業と中小の銀行がカギ！！

『円の支配者』の著者 リチャード・ヴェルナーとタッカー・カールソンの対談。

長かったけど、全部聞いたよ〜。
すると、「経済で肝心なのは、中小企業。そして中小企業におカネを貸している中小の銀行」と言っていた。
え？
新自由主義者たちって、日本には中小企業が多すぎるとか言ってなかったっけ？デービッド・アトキンソンとか。ええ〜、また、ウソ言ってんじゃん！！

今回は、なぜ中小企業や中小の銀行が大切なのかをAIに抜き出し要約してもらった。

日本語版

オリジナル…のはずなんだけど、日本語吹き替えになってるんだよね。字幕は英語…。こちらの日本語より、上の動画の日本語の方がいいと思う。

ヴェルナーによれば、

• 特定の巨大勢力が経済を支配するのではなく、地域の中小銀行が地元の中小企業という「実体経済」を支える多極的なシステムこそが、平和と繁栄をもたらす唯一の道である

  • 銀行が巨大化・集約されると、中小企業への融資は後回しにされ、資金が行き渡らなくなる

  • 地域特有のニーズを理解し、きめ細かな審査を通じて生産的な事業へ信用（マネー）を配分することができる

  • 銀行の数が多ければ多いほど、経済や中間層にとって良い結果をもたらす。逆に、中央銀行の圧力などによって銀行の数が減り、合併が進むと、最も小規模な企業への融資が減り、結果として経済成長率が低下する

では、見てみよう。

なぜ中小企業と中小の銀行が大切なのか？：リチャード・ヴェルナーの見解

リチャード・ヴェルナー氏による、経済成長における中小企業と中小銀行の重要性についての見解を、ソースに基づき詳細に要約します。

ヴェルナー氏は、健全な経済成長と繁栄を実現するためには、巨大銀行による中央集権的なシステムではなく、地域に根差した多数の中小銀行が中小企業へ資金を供給する「分散型」の仕組みが不可欠であると説いています。

1. 経済成長の真の原動力：中小企業の役割

ヴェルナー氏によれば、中小企業こそが実体経済を支える柱であり、以下の理由から経済成長に最も貢献します。

• 最大の雇用創出者： 中小企業はどの国においても**全雇用の65％から70％（国によっては80％）**を占める最大の雇用主です。

• 実在する企業の圧倒的多数： 世の中の企業の99.9％は証券取引所に上場していない中小企業であり、大企業はごく少数に過ぎません。

• 投資効率の高さ： 大企業に50万ドルを与えても必ずしも雇用は生まれませんが、中小企業に与えれば3つか4つの新しい雇用が生まれます。

• 生産的投資の担い手： 銀行の信用創造（マネーの創出）が、新技術の導入や新しいアイデアの実現といった**「生産的な事業投資」**に向けられるとき、インフレを伴わない持続的な高成長と繁栄がもたらされます。

2. なぜ「中小銀行」が必要なのか

中小企業が成長するためには外部資金が必要ですが、上場していない彼らにとって、銀行融資が唯一の資金調達手段となります。しかし、どの銀行でもよいわけではありません。

• 大手銀行の限界： 大手銀行は大口顧客との大きな取引を好みます。なぜなら、それが最も効率的に利益を生むからです。そのため、銀行が巨大化・集約されると、中小企業への融資は後回しにされ、資金が行き渡らなくなります。

• 中小銀行独自の機能： 中小企業に融資を行うのは、地域の中小銀行だけです。地元のコミュニティバンクなどは、地域特有のニーズを理解し、きめ細かな審査を通じて生産的な事業へ信用（マネー）を配分することができます。

• 銀行の数と経済成長の相関： 銀行の数が多ければ多いほど、経済や中間層にとって良い結果をもたらします。逆に、中央銀行の圧力などによって銀行の数が減り、合併が進むと、最も小規模な企業への融資が減り、結果として経済成長率が低下します。

3. 歴史的成功例：ドイツと中国

ヴェルナー氏は、中小銀行が支える経済モデルが驚異的な成長を実現した具体的な例を挙げています。

• ドイツの「隠れたチャンピオン」： ドイツがかつて経済的に非常に好調だった理由は、何千もの小規模な地元のコミュニティバンクが存在していたからです。これらの銀行が、特定のニッチ市場で世界シェアトップを誇る多くの中小企業（隠れたチャンピオン）を支えました。

• 中国の躍進と鄧小平の決断： 1978年に訪日した中国の鄧小平は、日本から「高度経済成長の秘訣」を学びました。当時の中国は単一の中央銀行しかありませんでしたが、日本側の助言を受けて約5,000もの小規模な地方銀行を設立しました。

• 分散による効率的な意思決定： 中国の5,000の銀行には500万人以上の融資担当者がおり、彼らが現地で何百万もの融資申請を審査し、生産的な投資へと資金を配分しました。この**「中央の5人ではなく、現場の500万人が決める」**仕組みが、40年間にわたる2桁成長の原動力となりました。

4. 政治的・社会的な意味合い

銀行システムの構造は、その国の民主主義や社会の在り方にも直結しています。

• 民主主義と分権： 信用（マネー）の源泉が少数の手に集中すれば、社会は中央集権化し、権威主義的になります。逆に、銀行システムが分散されていれば、権力も分散され、社会はより民主的になります。

• 中間層の自律： 分散型の銀行システムは、中間層や地域社会に購買力と繁栄を与え、人々の自立を促します。

• 中央銀行による「中間層への戦争」： ヴェルナー氏は、現在の中央銀行（特にECBなど）が銀行の統合を進め、中央銀行デジタル通貨（CBDC）を導入しようとしている動きを、**「中間層に対する戦争」**であると批判しています。小規模銀行を排除して中央集権化を進めることは、人々の自律性を奪い、コントロールしやすい社会を作ることに繋がるからです。

結論として、ヴェルナー氏は、特定の巨大勢力が経済を支配するのではなく、地域の中小銀行が地元の中小企業という「実体経済」を支える多極的なシステムこそが、平和と繁栄をもたらす唯一の道であると強調しています。

次はCDBCについて

　AIにまとめてもらう予定である。

【ヴェルナーの結論】
特定の巨大勢力が経済を支配するのではなく、地域の中小銀行が地元の中小企業という「実体経済」を支える多極的なシステムこそが、平和と繁栄をもたらす唯一の道である。

　これって中間層の育成こそが、平和の繁栄への道ってことじゃない？？

この人、経世済民の秘密を掘り当てたんだ…。こういう人にこそ、ノーベル経済学賞が相応しいと思うのだけど…。

　なんか、マイクロファイナンスを思い出した。途上国の女性が自立のための事業を始めるために必要なおカネを貸し出す銀行。中小銀行より、さらに、小さな小さな信用創造をする銀行。公益資本主義の原丈人さんも、行っていたヤツ。

上記サイトの解説によると、「貧困層がもつコミュニティの絆を担保資産と考え、連帯責任制を債務返済の仕組みに取り入れ、金融システムとして確立」。まあ金利はべらぼうに高いようだけど、全然借りるところがない状況が「借りる先」ができたのは、すごいことなんだと思う。
　こういう事例があるということは、確かにおカネは経済の血液で、銀行は循環のポンプにあたるんだと思う。ポンプはただ、送り出すだけだけど、血液＝おカネそのものを生み出すわけなので。銀行の役割はその分、大きいと言えそうだ。
　私たちは（私は）もっとおカネの本質を知っていく必要があるように思う。
　ここ100年、マクロ経済学は進展していないのだそうだ。リチャード・ヴェルナーから学ぶことは多そうだ。