収入があるのに貯まらなかった私が見つけた貯まる「順番」——続かなかった先取り貯金で、年間50万円自然と貯まる家計に変わるまで

「先取り貯金がいい」と聞いて、私もやってみました

「先取り貯金」って聞いたことありますか？

お金を貯める方法を調べたことがある方なら、一度は目にしたことがあるくらい、「先取り貯金」って必ず出てくる方法です。

実は私も、お金がなかなか貯められなかった頃、ちゃんとお金を貯められる人になりたくて「先取り貯金」を始めました。

「これで私もお金が貯まる人になれる」

そう思って、毎月給料日に5万円を貯金口座に移していたんです。

でも、1週間、2週間と過ぎるうちに、だんだん生活費に余裕がなくなってきて……。

結局、月末には貯金したはずの口座からお金を引き出していました。

「今月だけ」と自分に言い聞かせて、3,000円、5,000円と取り崩す。
それを毎月繰り返していたんです。

「なんで私、ちゃんと貯金できないんだろう……」

先取り貯金なら今度こそは貯められるんじゃないかと思っていたのに。

「もう何をやってもお金を貯めるのは無理かも…」と自信をなくしていました。

収入はあるはずなのに、なぜか貯まらない

当時のわが家は、夫婦で公務員。
収入も世間的に見れば少ない方ではありませんでした。

ボーナスもあるし、毎日の生活に困っていない。

それなのに、通帳を見るといつもお金がない。

そんなふうにいつも不安を感じていました。

でも、日々の生活に困っているわけではないんです。

だから、なかなか人にも相談できません。

「公務員で共働きなのに貯金がないの？」
と思われそうで、恥ずかしさもありました。

だから、自分で何とかしなきゃと思って、お金の特集が載った雑誌を買ったり、暇があればネットで「お金」について調べたり。

そんなことを、ずっと繰り返していたんです。

いろいろ試したけれど、結果はあまり変わりませんでした

「固定費を見直すといい」と聞けば、保険の内容を見てみたり、携帯プランを比べる。

「家計簿がいい」と聞けば、家計簿ソフトを使う。

「節約」の方法を調べては、安いお店を回ったり、食費を減らそうとしたり。

でも、なかなか思うようにお金は貯まりませんでした。

固定費を見直して浮いたお金も、気づけばほかのことに使ってしまう。
家計簿は続けられても、数字を記録するだけで終わってしまう。
そして、最後は先取り貯金を取り崩す。

ずっと、そう思っていました。

バラバラだった家計管理が、少しずつつながり始めた

実は最近、結婚当初からの通帳を久しぶりに見返してみたんです。

昔の記憶がよみがえってきました。
恥ずかしいくらい、散々な状態でした。

まとまった金額を入金したかと思えば、また引き出していたり。

もはや、先取り貯金なのか、余ったら貯金なのかも、はっきりしていませんでした。

今見ても、本当に行き当たりばったりだったなと思います（笑）。

でも、「もう無理かも」と思いながらも、いろいろな方法を試しながら家計と向き合ううちに、少しずつ変わってきたこともありました。

それまでバラバラに取り組んでいたことが、少しずつつながり始めて、本当に少しずつですが、何を見直せばいいのか分かり始めてきました。

そして、そうやって家計を少しずつ整えていく中で、夫婦それぞれ月2万円ずつ、給料日に先取り貯金ができるようになったんです。

月4万円で、年間48万円。

当時は、年間50万円を目標にしていたので、余裕のある月には少し上乗せしていました。

そして、なんとか目標にしていた年間50万円を貯められるようになったんです。

何より大きかったのは、先取りしたお金を、毎月の生活費のために取り崩さずに済むようになったことでした。

もちろん、その頃からすべてを計画的に進められていたわけではありません。

でも、振り返ってみると、あの頃にはすでに、家計を整えるために大切なことが少しずつ見え始めていたのだと思います。

20年以上の経験から見えてきた「整える順番」

年間50万円を貯められるようになってからも、家計管理は試行錯誤の連続でした。

暮らしも、家族の状況もどんどん変わっていきます。

そのたびに、うまくいったことも、いかなかったこともありました。

そんな経験も含めて、20年以上家計と向き合ってきた今、振り返ってみると気づくことがあります。

先取り貯金も、
固定費の見直しも、
家計簿も。

どれも家計を整えるために役立つ方法です。

でも、大切なのは、それぞれの方法を単発で試すことではありませんでした。

家計全体を見ながら、何を先に考え、どうつなげていくのか。

当時はまだ、その流れを今のように言葉にできていたわけではありません。

それでも、試行錯誤の中で少しずつつかみ始めていたのだと思います。

そして、今の私が考える「整える順番」は、ただ貯金額を増やすためだけのものではありません。

なぜなら、お金は貯めること自体が目的ではないと思うからです。

家族と過ごす時間や、自分のやりたいこと。
今の暮らしにも、大切にしたいことがあります。

もちろん、これから先の暮らしのために、備えておきたいお金もあります。

だからこそ、何でも我慢して貯めるのではなく、今使うお金も、未来のために残すお金も大切にしたい。

そのために、家計を何から、どんな順番で整えていけばいいのか。

20年以上の経験を振り返る中で、私の中ではっきりしてきたのが、この考え方です。

このnoteは、家計を整えるための「地図」です

こうして少しずつつかんできた家計の整え方を、今の私の言葉で「順番」として整理したのが、このnoteです。

単に先取り貯金の方法を紹介するのではなく、家計を整えるために、何を、どんな順番で考え、取り組んでいけばいいのかをお伝えしています。

そして、その「順番」にはそれぞれ理由があります。

• なぜ先に考えておきたいことがあるのか。

• なぜ、いろいろな方法を試しても、思うように貯まらないことがあるのか。

• どうすれば、自分の暮らしに合った家計づくりにつなげていけるのか。

そうしたことを、一つひとつ解説しています。

今、自分の家計がどんな状態なのかを知ることが「現在地の確認」だとしたら、
このnoteは、そこからどんな道を進んでいけばいいのかを考えるための「地図」なのです。

このnoteを読むことで分かること

このnoteでは、次のようなことをお伝えします。

• 先取り貯金をしても、なぜ取り崩してしまうのか
  これまでの家計管理を振り返りながら、うまくいかなかった原因を考えるための視点。

• 家計をどんな順番で整えていけばいいのか
  バラバラに知っていた家計管理の方法を、ひとつの流れとして理解するための考え方。

• 自分に合った家計の整え方
  無理に支出を削るだけではなく、大切にしたいお金の使い方も考える方法。

• 無理のない先取り貯金へのつなげ方
  今の暮らしと将来への備えを考えながら、貯金の仕組みを整えていく道筋。

各章では、考え方だけでなく、実際にどう取り組めばいいのかも説明しています。

また、自分の家計について考えたり、書き出したりするワークもあります。

読んで終わりではなく、自分の家計に当てはめながら進めていただける内容です。

この記事を読んだ先に、目指してほしいこと

「貯金が増えないから、もっと節約しなきゃ」
「先取り貯金が続かないから、また別の方法を試そう」

そんなふうに、やみくもに頑張り続けるのではなく、
「まずは、ここから整えてみよう」
と、自分の家計を見直す方向が分かること。

そして、大切にしたい支出は残しながら、無理なく貯金に回せるお金を考えられるようになること。

この記事を読んだだけで、すぐに貯金が増えるわけではありません。

でも、家計を整える道筋が分かれば、これまでとは違う取り組み方を考えられます。

貯めては取り崩すことを繰り返す家計から、今の暮らしも大切にしながら、少しずつお金を残せる家計へ。

そのための考え方を、このnoteで受け取っていただけたら嬉しいです。

こんな方に向けて書いています

• 収入はあるはずなのに、なぜか貯金が増えない

• 先取り貯金を試したけれど、結局取り崩してしまう

• 節約や家計簿など、いろいろ試しても思うように貯まらない

• 何から家計を見直せばいいのか分からない

• 今の暮らしも大切にしながら、将来のためのお金を準備したい

ひとつでも当てはまる方に、読んでいただけたら嬉しいです。

一方で、短期間で必ず貯金を増やす方法や、投資のテクニックを知りたい方には、少し内容が違うかもしれません。

このnoteは、家計の整え方を理解し、自分の暮らしに合った方法を考えていくための記事です。

よくある質問

Q. 家計簿をつけていなくても大丈夫ですか？
A. 大丈夫です。このnoteは、家計簿をつけること自体が目的ではありません。
家計を整えるための考え方や進め方を、順番に解説しています。
各章のワークも、ご自身で用意したノートや紙に書き出しながら取り組んでいただけます。

Q. 見える化ワークや家計簿も購入しないと、実践できませんか？
A. いいえ。この記事だけでも、家計を整える考え方や具体的な進め方を学び、ご自身で取り組んでいただけます。
別売りの「お金の見える化ワーク」や「暮らしととのえ家計簿」は、より整理しやすく、継続的な家計管理にもつなげやすくするためのツールです。

Q. 先取り貯金が続かなかった私でも、参考になりますか？
A. はい。私自身も、先取り貯金を何度も取り崩してきました。
このnoteでは、貯金の金額だけを考えるのではなく、家計全体をどんな順番で整えていくのかをお伝えしています。
貯金できる金額や成果は家計の状況によって異なりますが、ご自身に合った貯金の仕組みを考える参考にしていただけたらと思います。

Q. 共働きでなくても参考になりますか？
A. はい。私の経験は共働き家庭のものですが、家計の現状を知り、自分に合った方法を考えていくことは、収入の形にかかわらず大切だと思っています。
ご自身の暮らしに置き換えながら読んでいただけたら嬉しいです。

🌸購入者特典について

今度こそ、貯まる家計へ。

これまで、いろいろな方法を試してきた。
でも、思うように貯まらなかった。

そんな方にこそ、家計を整える「順番」を知っていただきたいと思っています。

大切なのは、貯金のために我慢を増やすことではなく、今の暮らしに合ったお金の使い方と残し方を考えること。

この先の有料部分では、家計を整える順番と、その理由、実際の取り組み方について、一つひとつお伝えします。

何から始めればいいのか分からない。
そんな状態から、少しずつ抜け出すために。

まずは、家計を整える「地図」を手に入れてみませんか？

あなたの家計づくりの一歩になれば嬉しいです🌿