年金繰上げ生活できる？何歳まで生きるか当たりは付けられる

今回もよろしくお願いします。
元地方公務員のフライドマロンです。

この連載は、私の年金生活の収支をシェアするものです。
みなさんのライフプランニングのお役に立てば幸いです。

年金を試算する前に、何歳まで生きるか決めておきましょう。

「未来のことなんて誰にもわからないよ」
そんな声が聞こえてきそうです。

無茶ですかね。

しかし、これを決めておかないと、今の貯蓄額で足りるのか（貯蓄がいくら必要なのか）が、わかりません。

やみくもに長生きしそうで、その不安から貯蓄を取り崩せず、お金を稼ぐためだけに働き続ける選択をしてしまいそうです。

安心してください。ヨーダじゃないんだから、何百歳とは生きません。

あるいは、見積もりが甘く、貯蓄がすぐ底を突き、早々に働かざるを得ないことになるかもしれません。

残念ながら「太く短く生きる」をモットーにしていても、そう思うようにはなりません。案外、人間は丈夫にできています。

働くにしても、社会との繋がりを持つとか、身体を動かすためとか、お金以外のファクターを理由にしたいものです。

寿命を決めましょう。

さすがに、サイコロを振って決めるのは、精度が低そうです。

先人たちの統計値から「これくらい生きそうだね」という当たりを付けてみます。

令和7（2025）年簡易生命表を参考にしましょう。
一番有名な数値から見てみます。

・平均寿命
男：81.35年、女：87.33年

ちなみに、日本の男性は世界第7位です。第1位はスウェーデンの男性：82.52年です。
女性は、もちろん、世界第1位です。丈夫だね。

しかし、この平均寿命は「0歳の平均余命」であるわけで、既に60歳まで生きてしまった私は、もっと生きるんじゃねという数字があります。

平均寿命を据えると、楽にクリアしてしまうことが多いわけです。

・平均余命（換算した年齢）
50歳　男：32.82年（82.82歳）、女：38.41年（88.41歳）
55歳　男：28.26年（83.26歳）、女：33.70年（88.70歳）
60歳　男：23.86年（83.86歳）、女：29.07年（89.07歳）
65歳　男：19.68年（84.68歳）、女：24.52年（89.52歳）
70歳　男：15.78年（85.78歳）、女：20.10年（90.10歳）
75歳　男：12.24年（87.24歳）、女：15.88年（90.88歳）
80歳　男： 9.10年（89.10歳）、女：11.95年（91.10歳）

60歳の私は、83.86歳まで生きている確率が高いようです。
平均寿命より2.51年長い数字となりました。

では、これにしようと思っていたところ、
平均余命さえも軽く超えてくる統計値がありました。

・死亡年齢最頻値
男：88歳、女：92歳

男は、88歳で亡くなる人数が最も多いのです。
平均余命から4.14年も生きながらえている数字ですね。
この年齢まで生きちゃうかも。

88歳に決めましょう。
ぜひ、全うしたいですね。

2022年厚生労働省「健康日本21（第三次）」に気になる数字がありました。

・健康寿命
男：72.57年、女：75.45年

健康でいられる年数だそうです。

（統計の年が違ってはいますが）72.57歳から88歳までの15.43年は、健康でいられないということ！

これは、シビアな数字ですね。
医療費や入院費用を15年分多く見積もりたくなります。

いや、食事内容に気を使ったり、ウォーキングなどの軽い運動を続けて、健康でいられる時間を延ばすべきですね。

有限の時間の中で、健康な時間を長く得ることの大切さに気付きました。

88歳まで、28年あります。

第3回の貯蓄額から第2回の固定経費を差し引き、28年で割り、1年間で取り崩すことができる額を計算してみます。

(39,230,000円 - 10,000,000円) ÷ 28年 = 1,043,928円

1年間で1,000,000円取り崩し可能です。
月にして80,000円強です。

この額に年金月額を足して、生活費に……なるのでしょうか。

そう、うまくいくのか？

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