紹介者に頼らず、オフショア積立を自分で解約する完全マニュアル【2026年版・随時更新】

【更新履歴】
2026年9月：初版を公開しました。IFAの窓口や提出方法は変わることがあります。新しい情報が入り次第、この記事に追記します。購入者は追記分も追加費用なしで読めます。

「解約したい」と伝えたら、紹介者から「二年以内は無理です」「今やめたら大損ですよ」と言われて、そのまま止まっている方へ。

私も、同じ言葉を聞いた側の人間です。

300万円が150万円になって戻ってきた

私自身、2011年に契約したスタンダードライフの積立を、10年間、一度も金額を変えずに払い続けました。払い込んだのは約300万円。戻ってきたのは約150万円です。半分になった金額を見て、契約した自分を責めました。

ただ、そのときに一つ分かったことがあります。少なくとも私の契約では、解約の手続きは紹介者に一度も連絡せずに進められた、ということです。

この経験をブログに書いたところ、同じ状況の相談が集まるようになりました。私が代わりに手続きをすることはありません。メールで手順をお伝えし、ご自身で進めてもらう形です。その形で、これまでに300名を超える方とやり取りをしてきました。いまも毎週10件以上の相談が届きます。

その中で分かったのは、止まっている理由がほぼ同じだということです。

• 手続きの相手が紹介者だと思い込んでいる

• 英語のやり取りが必要だと思って諦めている

• 「二年」「大損」という言葉で、返戻金がいくらかも確かめないまま放置している

• 「解約の代行」を名乗るサービスに十数万円以上を提示され、そこでも止まっている

この記事は、その4つを順番にほどくために書きました。

30秒で分かる、この記事が必要かどうか

• 対象：RL360°、インベスターズトラスト、フレンズプロビデント、スタンダードライフ、ハンサードなど、海外の保険会社の長期積立プランを契約している方

• 対象でない方：紹介者が連絡に応じ、手続きを案内してくれる方。満期まで続けると決めている方。自分では一切手を動かしたくない方

• 記事で扱うこと：契約情報の確認、返戻金の照会、IFAまたは保険会社への申請、書類の記入と提出、入金の確認、税務上の確認事項

• この記事がしないこと：私が代わりに手続きをすること。特定のIFAや代行サービスへの取次。返戻金の額や解約の完了を約束すること

• 英語が不安な方へ：必要事項を差し替えて使える英文メール7本を、日本語訳つきで収録しています

手続きが進み始めると、何が変わるのか

私が見てきた契約は、ほぼ次の4者で成り立っていました。契約者であるあなた。日本であなたを勧誘した紹介者。海外にあるIFA（この記事では、契約書類の上で助言・販売・契約管理を担当している海外の事業者を、便宜上こう呼びます）。そして、あなたの契約を引き受けている保険会社です。

私が確認してきた契約書類の中で、紹介者が手続きの当事者として書かれていたものはありません。解約の申請は、契約者本人からIFAか保険会社に行うものでした。ここが一番大事な点です。

この一点が腹に落ちると、やることは驚くほど単純になります。契約書類から保険会社名と証券番号とIFA名を見つける。IFAに解約希望のメールを送る。届いた書類に記入して、指示された方法で送る。返戻金を受け取る。私がやり取りした方のケースでは、IFAが分かっていて直接やり取りできる場合、申請から着金まで1〜2か月ほどが目安でした。実費は、郵送料程度で済むことがほとんどでした。

英語については、日本人契約者の多いIFAには日本語で対応してくれるところがあります。英文が必要な場面のために、そのまま送れる英文の文面を7本、日本語訳つきで収録しました。

この記事の対象と、対象でない方

RL360°（旧称ロイヤルロンドン360°）、インベスターズトラスト、フレンズプロビデント、スタンダードライフ、ハンサードなどの、海外の保険会社が提供する長期積立プランを契約している方が対象です。ほかの海外長期積立でも、登場人物と手順の骨格は同じです。

次の方には、この記事は不要です。

• 紹介者が連絡に応じ、解約の手続きを適切に案内してくれる方。その場合は紹介者経由が最速です

• 契約内容に納得していて、満期まで続ける意思が固まっている方

• 自分では一切手を動かしたくない方。メールを送る、書類を書く、郵便局に行く。この程度の作業は必要です

逆に「紹介者と連絡が取れない」「連絡を取りたくない」「英語と聞いただけで諦めていた」という方のために、この記事はあります。

解約するかどうかで迷っている段階の方は、まず返戻金の金額を照会してから決めてください。照会は解約の申請とは別の手続きなので、照会しただけで解約が決まることはありません。その照会の仕方も、本文に書いています。

この記事で分かること

読み終えると、次のことを自分の手で進められるようになります。

• 契約書類のどこを見れば、保険会社・証券番号・IFA・初期口座の期間が分かるか

• 自分の契約から「いくら戻るのか」を、4つの数字の取り寄せで確かめる方法

• 初期口座の期間が終わっていない方と、終わっている方で、最初の一手がどう違うのか

• IFAに、誰に、何を、どの順番で伝えれば手続きが動くのか。日本語と英文の文面つき

• 「紹介者を通してください」と言われたときの返し方と、それでも動かないときの相談先

• IFAが分からないとき、保険会社に直接どう連絡するか

• 解約書類で差し戻されやすい4つの点と、提出の仕方

• 返戻金を受け取る口座の条件と、振り込まれないときに確認する順番

• 税務で「自分はどの場合に当たるか」を整理する分岐

• 減額・払済・部分解約・譲渡・IFA移管という選択肢を、私が勧めない理由と、例外

• 主要5社で何が違い、何が変わらないのか。各社の公式窓口の場所

• 300名超の相談の中で繰り返されてきた失敗と、その避け方

• 解約した後、戻ったお金をどう扱い、次の勧誘をどう断るか

なぜ、私がこの手順を書けるのか

私は2015年から約11年、「副業の番人」というブログで、投資と副業の失敗談と手順を書いてきました。オフショア積立については、契約していた当事者として、そして300名を超える相談者とやり取りしてきた立場として、書き続けています。

2023年に公開した簡易版の解約手順（9,900円）は、870を超えるスキをいただき、いまも毎月読まれ続けています。著書『絶対やめとけ！オフショア積立投資』もKindleで出しました。この記事は、それらの土台になっている手順を、初めて一冊分にまとめたものです。

なお、私はどの保険会社からも、どのIFAからも、どの代行サービスからも、お金を受け取っていません。特定の会社への乗り換えや、特定のサービスの利用を勧めることもありません。この記事に関して私が受け取るのは、記事の代金だけです。

解約の全体像は、動画でも10分で話しています。文章の前に、ざっと流れをつかみたい方はこちらから。

目次（有料パート）

第1章 オフショア積立の構造。なぜ「解約できない」と思わされるのか ※この章は無料で全文公開しています
第2章 書類がどこにあるか分からない人へ。契約を特定する6つの情報
第3章 「今やめたら大損」と言われた人へ。いくら戻るかを自分で確かめる4つの数字
第4章 初期口座の期間中の人へ。支払いを止める前に確認したい順番
第5章 「紹介者を通してください」と言われた人へ。IFAへの依頼文と、そのまま使える返し方
第6章 IFAが分からない、紹介者と連絡が取れない人へ。保険会社に直接問い合わせる
第7章 解約書類を書く人へ。差し戻されやすい4つの点と提出方法
第8章 いつ、どの口座に振り込まれるのか。着金しないときに確認する順番と、税金の考え方
第9章 減額や払済を勧められた人へ。5つの出口を比べて、私が解約以外を勧めない理由
第10章 契約している会社で何が違うのか。5社の窓口と、どこでも変わらない4つの原則
第11章 同じ失敗が繰り返されています。300名超の相談で見た10のつまずき
第12章 お金が戻った人へ。次の勧誘を見極める7つのチェック

巻末特典
特典1 必要事項を差し替えて使える英文メール7本（日本語訳つき）
特典2 自分がどのルートかが分かる分岐図
特典3 支払いを止めるときの順番と、カード会社への電話トーク例
特典4 主要IFAの一覧と、公式窓口の探し方
特典5 印刷して使う解約手続きチェックリスト（証拠の保存一覧つき）
特典6 4つの数字と今後の支払額を書き込む判断シート（記入例つき）
特典7 自分がどの場合に当たるか。税務の分岐を整理する
特典8 更新記録。会社別の確認日と、追記の履歴

簡易版（9,900円）との違い

簡易版は、解約手順の骨子を約3,000字にまとめたものです。この完全版との違いを、項目ごとに書いておきます。

• 対象：簡易版はIFAが分かっている方。完全版はIFA不明・書類紛失・着金トラブルまで

• 到達点：簡易版は最初のメールを送るまで。完全版は着金と税務の整理まで

• 文面：簡易版は日本語の依頼文のみ。完全版は日本語＋英文7本

• いくら戻るかの読み方：簡易版は無し。完全版は第3章と判断シート

• 会社別の情報と公式窓口：簡易版は無し。完全版は第10章

• 書類の差し戻しと提出：簡易版は無し。完全版は第7章

• 着金しないときの確認、税務の分岐：簡易版は無し。完全版は第8章と特典7

• 解約以外の出口の比較：簡易版は無し。完全版は第9章

• 更新：どちらも追記は追加費用なし。完全版は会社別の確認日を記録

簡易版を購入済みで、IFAが分かっていて手続きが動いているなら、この完全版は不要です。

価格について

この記事は29,800円です。

「解約の代行」を名乗るサービスから十数万円以上を提示された、という相談が私のもとには届いています。サービスによって業務の範囲は違います。翻訳や書類の認証まで含むところもあれば、連絡の取り次ぎだけのところもあります。依頼を検討する方は、料金だけでなく、業務の範囲、資格、返金の条件、個人情報の扱いを確認してください。そのうえで、ご自身で進められる手続きがどこまでかを、この記事で確かめてから決めてください。

この記事が向いているかどうかは、無料で公開している第1章と、上の「この記事で分かること」を見て判断してください。完全版の価値は知識ではなく、書類、英文、分岐、着金確認、税務の整理といった、実際に手を動かすときの材料にあります。

成果は、契約の条件やIFAの対応によって変わります。この記事は、私が見てきた手順と判断の材料を説明するもので、返戻金の額や解約の完了を約束するものではありません。税務については税務署か税理士に、法的な争いについては弁護士に確認してください。

今後、追記でボリュームが増えた場合は、価格を上げる可能性があります。購入済みの方は、そのまま追記分まで読めます。

購入後のこと

分からないところで止まったら、この記事のコメント欄で質問してください。300名超の解約のやり取りをしてきた人間として、私が答えます。答えられるのは、記事の内容についての質問と、一般的な用語の説明です。個別の契約についての法的な判断、税務の判断、解約か継続かの判断は扱いません。

追記があったときは、記事冒頭の更新履歴と、無料のニュースレター「お金の手順書」でお知らせします。

最後に

私は、自分が半分にして戻ってきたお金のことを、いまでも忘れていません。だからこそ、同じ場所で止まっている人には、止まっている時間を短くしてほしいと思っています。

解約を「損の確定」と感じて動けない方が多いのですが、私は逆だと考えています。続ける意思の無い契約にお金を入れ続ける状態を止めて、残ったお金を自分の手元に取り戻す。私にとって解約は、立て直しのスタートラインでした。

続けるという判断も、もちろんあります。解約するかどうかは、返戻金の金額を見てから決めてください。今日やることは一つ、契約書類を引っ張り出して、保険会社とIFAの名前と証券番号を見つけることです。

第1章は、ここから無料で読めます。

第1章 オフショア積立の構造。なぜ「解約できない」と思わされるのか

登場人物は4者。まずここを整理する

解約手続きが分かりにくい最大の理由は、契約に関わる登場人物を誰も説明してくれないからです。

• あなた（契約者）

• 紹介者。日本にいる個人や法人で、セミナーやSNSであなたを勧誘した人です。私が確認してきた契約書類の中で、紹介者が手続きの当事者として書かれていたものはありません

• IFA。契約書類の上で、助言・販売・契約管理を担当している海外の事業者です。香港が多く、シンガポールやタイの場合もあります。あなたの契約の窓口です

• 保険会社。RL360°、インベスターズトラスト、フレンズプロビデントなど。あなたのお金を預かっている会社です

ここで大事なことが一つあります。「私のIFAは日本の◯◯という会社です」という相談を何度も受けましたが、私が見てきた範囲では、日本国内の法人や個人がIFAとして契約書類に記載されていた例はありません。IFAは海外にあります。日本にいる紹介者は、契約上の手続きの窓口ではありませんでした。

つまり解約とは、紹介者を通さずに、海外のIFAまたは保険会社に直接働きかける手続きのことです。紹介者の許可も協力も、本来は不要です。

なぜ紹介者は「二年は続けて」と言うのか

一般に、紹介者の収入源は、あなたの契約から発生する紹介手数料です。この手数料は契約直後に全額が入るのではなく、あなたが積立を続けることで満額になっていく仕組みが多いと、私は理解しています。早期に解約されると紹介者の手数料が減る。「二年は絶対に解約しないで」と言われる背景には、この構造があります。あなたの資産を守るための助言とは限りません。

紹介者が連絡に応じ、必要な手続きを適切に案内してくれるなら、紹介者経由で進めるのが最速です。そうでない方のために、この記事は直接進める手順を書いています。

解約を先延ばしにするほど、失うお金は増えていく

オフショア積立は、口座の構造上、初期に積み立てたお金ほど高い手数料で削られ続けます。「もう少し様子を見よう」と放置した結果、傷が深くなった相談者を、私は数え切れないほど見てきました。

上の図は、早期解約手数料テーブルの一例です。満期まで残り25年なら手数料100%。契約直後の解約では、積んだお金は1円も戻りません。ご自身の契約の率は、約款と解約見積もりで確認してください。

これを見て「じゃあ続けるしかない」と考えるのは逆です。続ければ続けるほど、手数料の高い口座に積み増しを続けることになります。だからこそ、続ける意思がないと決めたときが、傷の浅い解約のタイミングになりやすいのです。ただし、その判断は数字を見てからです。判断に必要な材料と手順は、次章から具体的に書いていきます。

ここから先へ進む前に

ここまでが第1章です。有料パートに進む前に、もう一度だけ確認してください。

• この記事では、契約情報の確認から返戻金の照会、申請、書類の提出、入金の確認、税務上の確認事項までを扱います

• 私が代わりに手続きをすることはありません。メールを送る、書類を書く、郵便で出す。この作業はご自身で行っていただきます

• 特定のIFAや代行サービスへの取次もしていません

• 戻る金額と手続きにかかる期間は、契約の条件とIFAの対応で変わります。返戻金の額や解約の完了を約束するものではありません

• 購入後、内容が合わなかった場合は、noteの返金申請をご利用いただけます。返金の可否はnoteの条件と審査によります

紹介者が手続きを案内してくれる方、満期まで続けると決めている方には、この先は不要です。

ここから先が、有料パートです。