2026年のNISA投資を計画する(*'▽')

2026年もよろしくお願いします。(*'▽')

明けましておめでとうございます。2026年がスタートしました。今年も趣味の話題を中心にお伝えできればと思います、よろしくお願いします。

さて、2026年が始まりましたのでNISA枠も2026年の枠が開放されました。改めてNISA投資の枠での投資方針を考えていきたいと思います。

NISA投資は「つみたて投資枠」と「成長投資枠」があります。(*'▽')

新NISAは大きく2つの枠に分かれ、併用できます。
・つみたて投資枠：年 120万円 まで
・成長投資枠：年 240万円 まで
・年間合計：最大 360万円
さらに生涯での非課税保有限度額があり
・総枠：1,800万円（簿価＝買った金額ベース）
うち成長投資枠は 1,200万円が上限となっています。

新NISAのスタートは2024年でしたので、5年未満であり、どの方も2026年の投資枠は同じ条件になると思います。
※ 1800万円÷360万円＝5年
(2024年、2025年、2026年でまだ3年目なので上限には達していない。)

「つみたて投資枠」は「オルカン」＆「S&P500」投資を継続します(*'▽')

NISAのつみたて投資枠は年間120万円、月当たり10万円でして、私は2024年も2025年も継続してマネックス証券の「毎日つみたて」を利用しておりました。2026年も継続する形でこの２つの投資信託商品に積立投資を実施したいと思います。

ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　全世界株式（オール・カントリー）
信託報酬率(目安)　年率 0.05775%

言わずと知れた「オルカン」です。世界株式の代表的指数「MSCI ACWI（配当込み、円換算）」に連動することを目指す、低コストのインデックス投信です。日本を含む先進国＋新興国株に広く分散し、原則為替ヘッジなしで運用されます。

「とりあえず全世界の株式に投資しておきたい！」と言った場合に役立つインデックス投信ですね。私はNISAつみたて投資枠の50%を「オルカン」で積み上げています。

ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）
信託報酬率(目安)　年率 0.0814%

米国の代表指数 S&P500 の値動きに連動することを目指す、低コストのインデックス投信です。ベンチマークは **S&P500指数（配当込み、円換算ベース）で、原則として為替ヘッジなしで運用されます。

「アメリカ株に投資をしたい！」といった場合に役立つインデックス投信ですね。私はNISAつみたて投資枠の50%を「S&P５００」で積み上げています。

「オルカン」も「S&P500」も実にメジャーな投資先です。2024年から投資の再現性のある実験を兼ねてこちらに積み上げています。2025年年末の状態でも良い感じで積み上がって資産形成に役立っています。2026年はそろそろ株式市場にショックが訪れるかもしれません。しかしながらショックで下がったとしてもアメリカを中心とした世界情勢に大きな変化が出ない限りはいずれ回復します。下がったタイミングでもつみたて投資を継続して。「今は安く積み上げていくことができている」とプラス思考で唱えれば多少気も楽になるでしょう。(*'▽')

「成長投資枠」は日本の個別株投資に活用(*'▽')

NISA投資の基本として、まずは年間120万円の「つみたて投資枠」を順当に埋めることを考えます。月に10万円の投資を実現するだけで、かなりのメリットになるとは思います。その後の余裕資金で年間240万円の「成長投資枠」を埋めることになるでしょう。

「NISA成長投資枠」に対して私は日本の個別株投資に活用しています。
旧NISA時代から日本株の投資に活用していたのと、日本株投資が好きという単純な理由で今年も日本の個別株投資に活用していければと思います。
NISAの最大のメリットは無課税枠であることですが、逆にデメリットとしては特定口座とは別枠で管理されるので、損益通算・損失繰越ができないことです。実際私の旧NISA口座にも一部の日本株銘柄がマイナスの損益状態で痛々しく抱えた状態になっています。

NIAS投資のメリットとして配当にかかる税金も無課税になります。ゆえに高配当株とNISAの組み合わせはベストマッチと言えるでしょう。と言うことで成長枠を活用した個別株投資の際には配当も意識して投資を行うのがよろしいかと思います。

4000以上の銘柄からこれから5年10年と株価が上がる企業を選択することはなかなか難しいですが、すでに配当を安定的に払い出している企業であれば今後5年も10年も安定して払い出してくれる確率も高いですので、そう言った視点で銘柄を検索するのもアリかと思います。

NISA投資は企業との長い付き合いになる。

NISA投資は2024年から無期限となりました。今までは最長5年間という期限がありましたが、新NISAでは期限はなくなっています。個別株に投資をした場合、何十年と保持することも意識する必要もあるかもしれません。損益通算・損失繰越ができないため、塩漬け株となった場合は、より売却のモチベーションが湧かない状態になりますので、毎年意識して選別していく必要が出てくるでしょう。

個別株投資を行っているとごく稀に10倍になる銘柄に出会うこともあるでしょう。そのような成長する株をNISA枠の中で育てることができればより大きな利益を得ることができます。銘柄選択と育成の場として成長投資枠を捉えるのがよろしいかと思います。

年始のNISA投資計画が重要(*'▽')

年末年始の時間を活かして、今年のNISA枠に対する個別株投資の投資銘柄の候補を決めました。もちろん購入するタイミングによって多少の価格の上下が発生するとは思いますが、2025年末の終値価格をベースに240万円に納まるように候補の中から選びました。今後、既存の保有株を売却したり、配当などでまとまった資金が得られた時に実際に投資を進めていきたいと思います。(*'▽')