11月23日 分散投資の日　【SS】お金の子供

日々設定してある記念日の中から一つを選び出して、その記念日から連想した内容でショートショートを綴ってお届けしています。今日の選ばれし記念日はこちら。

【今日は何の日】- 分散投資の日

岡藤ホールディングス株式会社が制定。

日付は「いい（11）ぶん（2）さん（3）」（いい分散）と読む語呂合わせから。資産形成の一つとして人気の高い分散投資の普及とPRが目的。記念日は一般社団法人・日本記念日協会により認定・登録された。

分散投資とは、資金を複数の金融商品に分けて投資すること。また、複数の株式銘柄を購入すること。これにより投資リスクを分散することができる。

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【SS】お金の子供

　少し前までは、会社員の場合、会社が運用して退職金を作ってくれていた。まぁ、正確には銀行や生保が運用をしていたわけなのだが、結果的にそこで運用された退職金が社員の定年時に支給される仕組みを作り上げたのだ。社員は、何も気にすることもなく定年まで勤め上げれば、満額の退職金をもらえる仕組みだった。さらに素晴らしいのは、退職金を一時金ではなく、会社によっては年金として受け取るという選択肢が準備されていたということである。しかも、国の年金と同じで終身年金が多かった。死ぬまでもらえるわけである。もっとも、中小企業と大企業では体力の差から退職金の額も大きく差ができてしまったので、一概には言えないのだが。

　そんな全てが、会社におんぶに抱っこだった時代はすでに終わってしまった。今では退職金でさえ、自己責任で積み立てていく時代になったのだ。今のテレビでは、自己責任において、自分の老後を考慮すべく必要な資金を準備するための投資を煽っているようにも見える。確かに投資は必要だろう。特に貯金大好きな日本人は、今後投資を行っていかないと自分自身の財産を増やすことすら困難になるだろう。過去、年利五パーセント以上で利息がついていた時代の貯金は、今となっては幻のようなものである。もっとも、その分、借金するときの金利も低くなったので住宅などは買いやすくなっているのかもしれないのだが、明らかに時代は変わったのである。

　現在の政府は、個人が実施する投資や、会社が退職金積立をする際に社員自ら退職金を増やすための努力をするための投資に対し、税金の優遇制度をベースに整備してきている。特に個人事業主の方達にはｉＤｅＣｏで将来の年金に備えることを積極的に考える時代に入っているようだ。また、サラリーマンを含めた一般家庭の場合は、預貯金ではなくＮＩＳＡで運用することで、資産を増やしながら、いざという時の必要になるお金を作っていくことも可能となった。ただし、気をつけなければならないのは、年金にしても終身ではないということだ。つまり、年金世代になっても、投資運用により資産の減少を最小化する努力も必要になっている。

　そうは言っても、個々人の意識の問題でもある。とある大手企業に勤める幼馴染の幸一郎と貴史が居酒屋で会話を始めていた。この二人は、幼馴染で育ったもののそれぞれ違う大学に進学し、疎遠になっていたのだが、偶然にも同じ会社に就職し再会していたのだった。居酒屋では、退職金についての話を肴にして盛り上がっているようだ。

「なぁ、幸一郎。お前さー、４０１Ｋどうしてる」

「ん、なんだっけ、それ」

「おいおい、なんだじゃないよ。会社の退職金だよ。確定拠出年金になっているから、運用商品を選んだだろ」

「いや、記憶にない。きっと何もしてない。退職金なんだから、会社側がきちんとやってくれるんだろ」

「幸一郎、相変わらず変わんないな。お前は。自分で運用商品を選択しないと退職金は増えないかもしれないぞ。自己責任で増やす退職金なんだから」

「えっ、自分で運用すんの。全然わかんないよ。貴史はどうやってんだよ」

「俺は今の所、まだ入社してからの年数もそんなに経ってないから、リスキーな商品のアクティブ型を半分と、まぁまぁ安全なインデックス型の商品を選んでるよ。でもそれぞれの商品自体が複数の投資先をバランスよく分散してくれているから、株式を自分で買うよりは遥かに安全だと思うけどな。分散投資は我々みたいな素人には必須だからな。時々、運用の状況を確認するだけで最初の頃は問題ないと思うよ」

「なるほど、分散投資かぁ。そういえばさぁ、ｉＤｅＣｏっていうのもあるじゃん。それもやったほうがいいのかな。分散投資のため」

「いやいや、それは分散投資には違いないけど、ちょっと意味が違うかも。４０１Ｋの個人版がｉＤｅＣｏだから、やるならＮＩＳＡのほうがいいと思うけどなぁ。俺はＮＩＳＡはやってるよ。必要な時に下ろしたりできるから」

「なるほど、そうか。ｉＤｅＣｏだと下ろせないんだった。だったら、やっぱりＮＩＳＡだな。じゃあ、俺はＮＩＳＡではインデックス型の商品を選ぶことにしようかな」

「ああ、そうだね。今は貯金してもお金は増えないからね」

「そういえば貴史と俺は、おんなじくらいの給料なのに、なぜかいい服をいつも着ているように感じるんだけど。なんでだ」

「ははは、俺はＮＩＳＡの利益分を年に何回か引き出して使ってるからな。元金は常に残っているように気をつけているんだ。だって、安月給を使うだけ使ったら残らないからな。お金が産んでくれた利益という子供を引き出して使うようにしてるんだよ。だから、そんなに贅沢はできないけどね。でも、最近は急に上がったりしたな。海外の株式で運用する商品を買っているから、円安の分で儲かっちゃったんだよね」

「さすがは貴史だな。賢いし、世渡り上手なところは変わってないな」

「おいおい、世渡り上手の意味が違うんじゃないか」

「はは、似たり寄ったりだろ。よし、俺も真剣に４０１Ｋの運用を見直してみようかな」

「そうだな。あっ、そういえばさ、中学校の時の同級生で健太っていたじゃん。あいつさ、高校でたら実家の八百屋を継いだらしいよ。この前連絡が来て、ｉＤｅＣｏをだいぶ前に始めてるらしくて、結構増えてるらしいよ。今は結婚して子供もできたのでＮＩＳＡも始めたとか言ってたよ。なんでも子供手当を全部子供用のＮＩＳＡに入れてるって言ってたな。今度三人で会ってみるか、久しぶりに」

「ああ、健太か。よく遊んだよな。しかし、あいつが投資をねぇ。俺は負けてるってことだなぁ。今度、分散投資についての議論を三人でしようぜ。それまでに勉強しておくから」

　こうして会社の退職金の制度の話から、分散投資の話へと発展した貴史と幸一郎だった。こうして身近なこととして興味を持ち、自分自身の資産を増やそうとすることは将来の不安を少しでも少なくするためには、大切で必要なことだろう。

了

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