老後が不安なので、株を始めました DAY5【結局、どれを選べばいいの？】
― ハルと歩く、Age60の投資録 5日目 ―
今日も動画を1本見た。
「オルカン」「S&P500」「ダウ平均」という言葉が次々と出てきた。
聞いたことはある。
でも、違いは全然わからなかった。
📚 今日学んだこと
① オルカンとは何か
「オルカン」という言葉をよく聞く。
オルカンとは「オール・カントリー」の略で、
世界全体の株価をまとめた投資信託のこと。
実はその約6割がアメリカの企業。
世界に投資しつつ、アメリカの勢いもしっかり取り込める仕組み。
② S&P500とは何か
アメリカを代表する指数。
アメリカの大型株500社で構成されている。
アメリカには数千もの会社があるが、
その中のたった500社（精鋭たち）だけで市場の約80%を支えている。
まさにアメリカ経済の「心臓部」と言える指数。
✅ テクノロジー・ヘルスケア・金融など、様々な業種を網羅
✅ アップル、アマゾン、マイクロソフトなどが含まれる
✅ 定期的に銘柄の入れ替えがある（基準を満たさなければ除外）
③ アメリカの主な指数を比較する
どれを選ぶ？（初心者さん向けの選び方）
📌 「まずは大損したくない、夜ぐっすり眠りたい」なら
→ 業種が広く分散されている S&P500
ハイテクから銀行まで、500社が「幕の内弁当」のようにバランスよく入っている。どこかの業界がダメになっても他がカバーしてくれるので、大負けしにくい、最も安定した選択肢。
📌 「今は少し怖くても、将来ガツンと増える可能性に賭けたい」なら
→ テクノロジー企業がひしめく ナスダック100
AppleやGoogleなど、勢いのあるIT企業が中心の「エリート若手集団」。調子が良い時はグンと上がるが、不景気の時はジェットコースターのように下がることもある、中級者向けの攻めの投資。
📌 「誰もが知っている超有名企業を応援したい」なら
→ 選び抜かれた30社の ダウ平均
マクドナルドやコカ・コーラなど、世界中の誰もが知る「老舗の有名デパート」のような安心感。たった30社だが、アメリカを代表する超一流企業だけが厳選されている。
⭐️ ポイント
投資の世界でいう「安定」とは、
「値動きが穏やかで、一喜一憂せずに済むこと」。
初めての一歩なら、まずは「心穏やかに長く続けられる」S&P500が一番人気な理由が、少しわかった気がする。
④ S&P500の長期推移
1957年から現在まで、S&P500は右肩上がりを続けている。
途中にはこんな暴落があった。
✅ ドットコムバブル崩壊
✅ リーマンショック（世界金融危機）
✅ コロナショック
それでも、歴史的には暴落のたびに回復・上昇してきた。
💬 Satsukiの疑問とハルの回答
🌸 私：「インデックス投資って、預けっぱなしにするもの？娘に残す、お葬式代を積み立てるような感覚かな。」
🌱「大切な家族のために備える、という視点は素晴らしいですね。ただ、インデックス投資は『守り』だけでなく『育てる』力も持っています。お葬式代として残すだけでなく、Satsukiさんがこれからの人生をより豊かに楽しむための『自由な資金』として育てていくイメージを持ってみてください」
― ハル
なるほど。
「長期積み立て」と言われて、私はつい、 自分が死んだ後に受け取る「死亡保険金」のようなものをイメージしてしまっていた。
でも、私の資産運用の第一目的は、これからの老後を豊かにすること。
誰かのためだけじゃなく、自分のために。
投資との向き合い方を、改めて考え直した。
🌸 私：「100円から始められると聞きましたが、実際みんないくら積み立てる？」
🌱「新NISAでは月3万円〜5万円が一般的な積立額と言われています。ただし正解はありません。大事なのは『生活に支障のない金額で続けること』です。月3,000円でも10年続ければ意味があります」
― ハル
月3万円の積み立ては、今の私には少し大きい。
でも「月3,000円からでいい」と言われれば、できるかもしれない。
正直、10年先と言われると、少し遠い気がした。
それでも5年、3年。
続けることに意味があるなら、まずは一歩、やってみようと思う。
そう思ったら、急に現実的になってきた。
🌸 私：「新NISAも長期って聞くけど、インデックス投資と何が違う？
🌱「簡単に言うと、『入れ物』と『中身』の違いです。
『新NISA』は、利益に税金がかからない特別な『おサイフ（入れ物）』。 『インデックス投資』は、その中に入れる『商品（中身）』。 普通のおサイフで投資をすると、増えた分の約20%が税金で取られてしまいます。でも、新NISAという特別なおサイフの中で『インデックス投資』をすれば、増えた分がまるまる自分のものになる。 この組み合わせが、今もっとも賢いやり方と言われているんですよ」 ― ハル
なるほど。
入れ物と中身。
私は今まで、バラバラの別のものだと思っていた。
つまり、「どこで買うか（新NISA）」と「何を買うか（インデックス投資）」ということか。
ごっちゃになっていた頭の中が、少しだけ整理された気がした。
🌸 私：「次回は『インデックス投資の罠』だそうです。罠があるなら早く知りたい」
🌱「そうです。インデックス投資は万能ではありません。知らずにやると失敗する落とし穴があります。次回しっかり説明します」
― ハル
罠がある。
暴落したときに怖くなって売ってしまうこと？
それとも手数料？
右肩上がりのグラフの裏側に隠れた「心の落とし穴」について、早く知りたくなってきた。
📝 今日の一言まとめ
インデックス投資は、
「万が一」の備えではなく、
「これから」を彩るために育てるもの。
続けるという戦略。
動画を見て、メモを取って、記事にまとめた。
トータル1時間。
毎日1時間。それだけでいい。
続けることが、一番の才能だと思っている。
明日も続ける。
次回は、インデックス投資の罠の回です。
📣 「ハルと歩く仲間たち」準備中です
同じように投資を始めた仲間と、
進捗を報告し合い、継続を応援し合う場所を作ります。
参加希望の方は、コメントで教えてください🌸
