暴落しても積立をやめないための「運用ルールシート」の作り方(AIプロンプト付き)

積立投資で一番よくある失敗を知っていますか。

損切りが遅いことでも、商品選びを間違えることでもありません。「相場が荒れたときに積立をやめてしまう」ことです。

長期の積立は、下がっている時期に安く買えることで効果を発揮します。つまり、一番つらい時期に淡々と買い続けられた人だけが恩恵を受ける仕組みです。頭ではわかっていても、資産が2割減った画面を見ながら「来月も同じ金額を買う」のは、想像以上にしんどいものです。

だから私は、平常時のうちに「運用ルールシート」を作っておくことにしました。判断が必要になったときに考えるのではなく、判断しなくていい状態を先に作っておく。これだけで、感情に流された行動がかなり減ります。

この記事では、そのルールシートの中身を項目ごとに公開します。無料パートでは「なぜルールを事前に書いておくと効くのか」を、有料パートでシートの全項目・記入例・AIに壁打ちさせるプロンプト3本を公開します。

なぜ「事前に書く」だけで効くのか

理由はシンプルで、暴落の最中の自分は、平常時の自分とは別人だからです。

資産が減っていく画面を見ているとき、脳は「今すぐ損失を止めろ」という信号を出します。これは生存本能なので、意志の力で抑え込むのは無理があります。ダイエット中に空腹を我慢するのと同じで、その場の根性では勝てません。

でも、平常時に書いた紙が手元にあると話が変わります。「暴落時は何もしない、と冷静なときの自分が決めた」という事実が、今の自分にブレーキをかけてくれる。判断を過去の自分に外注しておくイメージです。

私はこれを作ってから、コロナ級とまではいかないまでも何度かの急落局面で、一度も積立を止めずに済みました。

ルールシートに書くこと(全体像)

シートは大きく4つのブロックでできています。

基本方針ブロック:なぜ投資するのか、いつまでか
積立ルールブロック:何を、いくら、いつ買うか
非常時ルールブロック:下落したとき、何をするか、何をしないか
見直しルールブロック:いつ、どういう条件で方針を変えるか
このうち、効き目が段違いなのが3つ目の非常時ルールです。ここを事前に書いてあるかどうかで、荒れ相場での行動がまったく変わります。

ここから先の有料パートでは、次を公開します。

ルールシート全12項目(そのまま書き写して使えるテンプレート)
私の記入例(実際に運用している中身をほぼそのまま)
AIにルールを壁打ちさせるプロンプト3本(抜け漏れ確認・反対意見・想定シナリオ)
紙1枚、30分で作れます。それでは、どうぞ。