【04 | 退職日記】NISAもiDeCoもやってるのに不安だった理由

投資より先に、整えるべき場所。

NISAも、iDeCoも、投資信託も、そして個別株も、
一応やってます。

コロナ禍の頃に
「NISAがいいらしいよ」
「iDeCoって節税になるって」
そんな話を聞いて、なんとなく始めた投資。

深く勉強していたわけじゃないし、
個別株は優待目当て。

それでも正直、
投資してたこと自体は、退職を考える後押しになったと思っています。

もし何もしてなかったら、
たぶん怖くて、今の決断はできなかった。

でも──
それなのに。
「これで大丈夫」とは、どうしても思えなかったんです。

※このnoteは50代で退職予定の私が、
お金や暮らしと向き合っていく実録連載です。

前回【03 |退職日記】はこちら👇

■なぜ不安だったのか

最初は、
「増えてないから不安なのかな？」
って思ってました。
でも実際は、

✅評価額はプラス
✅それなりに増えている

それでも、落ち着かない。
理由はシンプルでした。
投資を、生活と切り離したままやっていたから。

✔️いつ使うのか❓
✔️もしもの時は、どこから使うのか❓
✔️老後資金はどれ❓

この辺を、
いちども、ちゃんと考えたことがなかった。

だから
「増えてるのに不安」
「やってるのに安心できない」
という、よくわからない状態になってたんだと思います。

■家計を見たことで、投資が「現実とつながった」

変わったきっかけは、
家計をちゃんと見たことでした。

✔️これから収入が少なくなるタイミング
✔️生活費として、どのくらいあれば安心か
✔️毎月どれくらい使っているのか
※これは【02前編】で書いています👇

これが見えてきたとき、
投資の位置が、ようやく現実とつながった感じがしました。


それまでは
「投資＝なんとなく安全な存在」

だったのが、
「これはここ」
「これはまだ触らなくていい」
と、置き場所ができた感覚。

それだけで、
不思議なくらい気持ちが落ち着きました。

■ここで初めて考えた「使う順番」

じゃあ、もしもの時。
どこから使う？

これ、今まで一度も考えてなかったんですよね。

正解かどうかは分からないけど、
今の私が考えた順番は、こんな感じです。

「これが正しい」じゃなくていい。
でも、考えたこと自体が、安心につながりました。
「何かあっても、順番は決めてある」
それだけで、全然違います。

■NISA・iDeCoとの付き合い方（今の結論）

今のところの結論は、これです。
退職後もやめない。
でも、無理もしない。
これから収入が少なくなる間は、

それでいいかなと思っています。
一度完全にやめてしまうと、再開するのが面倒になりそうで。
「続けること」より、
自分が不安にならない距離感を優先。

それで十分だと思えるようになりました。

📌今の私の考えを、いったん整理してみる

ここまで考えてきて、
投資に対する不安の正体が、少しずつ見えてきました。

増えているかどうか、
得か損か、ではなくて。

「このお金は、いつ・何のために使うものなのか」
それを一度も整理していなかったことが、
落ち着かなさの原因だった気がします。

今の私なりに、
投資と生活のお金の関係を
いったん図でまとめてみました。

次回予告

次は、
「制度を知らない不安」の話です。

• 健康保険

• 年金

• 税金
  

知らないだけで、
不安が大きくなる仕組みと、
退職前に知っておいてよかった制度の話です。

▼続きはこちら

noteは全10話の連載予定です。
読んでくださってありがとうございます。

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