私はこうして、「備えて」「守って」「攻めている」──凡人によるリアル資産構成

こんにちは、よなです！

あなたの「え、それ知らなかった！」を引き出す、
平日限定のマネーコラムをXで発信しています。
1〜3分で読めて、ふとしたきっかけになる話をお届け中💡
▶フォローはこちらから！

この記事は、私がKyraと対話し、感情と背景、知識を詰め込んで
一緒に作り上げた、現時点の集大成です。

Kyraと対話することで、通常のChatGPTでは得られない
洞察、気づき、思考をまとめて、自信を持って有料記事としています。

記事中に、具体的な銘柄が記載されていますが、
万人におすすめできるものでは決してありません。
これは、私だから納得できる形。

投資のポートフォリオは百社百様です。
ですが、全部読んでいただければ、
いわゆる単純なマインドセットとは違う、
リアルな体験談として、あなたと共鳴するピースがあるかもしれません。

特に投資1年目、2年目くらいの知識の浅い方にこそ読んで欲しい。
個別株とか分析とか、投資にどっぷり浸かるつもりがない人にこそ――。
なぜなら、日々の忙しさで企業の決算書とか理念とか、
読んでる暇もなければ興味もないですよね？私はそうです。

だけど、せっかく投資するなら大きなリターンを狙いたい。

これは誰もが思うことだと思います。
長期積立で無難に。でも、中身は攻めつつ万が一にも備える。
それが私の「最適解」。

ぜひ、最後まで読んでいただけるとうれしいです。

Twitter（X）のフォローもよろしくお願いします！

プロローグ：投資1年で、私はやっと「考えて配分する」ことを知った

気づけば、投資を始めて1年が経ちました。

最初は右も左もわからず、とりあえず
「NISAで積み立て」「インデックス投資」がいいらしい。
そんなふわっとした情報を信じて、
毎月決まった額を積み立てていました。

でも、続けるうちにふと、思うようになったんです。

そこから本を読み、
ニュースを漁り、
YouTubeを見て、
SNSで体験談を追いかける。

そんな日々を半年以上、積み重ねてきました。
そしてようやく、気づいたんです。

そんなとき、出会ったのが
Tracers NASDAQ100 ゴールドプラス（通称：ゴルナス）。

最初は名前の響きすら難しかったこのファンド。
でも中身を知って、構成の意味を理解したとき、
私は素直に「すごい」と思いました。

成長市場の象徴であるNASDAQ100。
そして、不安定な時代でも価値を保ちやすい金（ゴールド）。
この2つに100%ずつ投資するレバレッジ型ファンド。
まさに “攻め” と “守り” が両立した構成。

私は思いました。

もちろん、インデックス投資は今でも私の軸にあります。
王道であり、合理的であり、何より再現性が高い。

でもそのなかで、
「自分の考えを反映させ、意志ある配分ができたこと」。
それが、私にとっての資産運用の進化だったと思っています。

そんな私が、今どんな構成で、どんな考えで、
どんな未来を信じて資産運用をしているのか。
それを、包み隠さず言葉にしてみようと思います。

続く章では、私が築いた「資産配分の土台」から、
順を追ってご紹介していきます。

◆第1章：「備える」── 投資以前のリスクに対する構え

投資を始めてから1年、徐々に資産運用というものがどういうものか、
なんとなく輪郭が掴めてきました。

知識が増えれば増えるほど、
積立額をどうするかとか、
どの商品を選ぶかとか、
そういった「目の前の選択肢」ばかりに
目がいってしまいがちになります。

でも、こんなことを思うときがあります。

日本に住む私たちは、災害と無縁ではいられません。
南海トラフ地震、富士山噴火、首都直下型地震――
そういった言葉はニュースで聞き慣れてしまったけれど、
そのリスクが年々近づいていることに、
私は改めて気づかされました。

2025年4月時点での最新の試算では、
南海トラフ地震は今後30年以内に80%の確率で
発生すると言われており、被害額は292兆円、死者は29万人とも。
予想最大マグニチュード9.1、津波の高さ最大約34m。

しかも、今回起きる地震は、300年に一度の連動型であることが濃厚。
つまり、東海地震、東南海地震、南海地震、これがほぼ同時に起きる。

これは、ただの数字じゃありません。

もしも自分の住んでいる地域で通信が止まり、
物流が止まり、電気もガスも水も止まったら？
ATMは動く？ キャッシュレス決済は？
証券口座に入っている資産は、即座に使える？

そんなことを考えるようになったとき、
私は「投資よりもまず、防災的視点で “備える” こと」が
必要だと感じました。

「防災×資産」── 意識が変わった瞬間

今まで「投資＝資産を増やすもの」としか考えていませんでした。
でも本当は、資産には「使える状態にしておく」という
機能も必要だったんです。

お金を持っていても、それが使えない状態なら意味がない。
災害時には、その現実が容赦なく突きつけられる可能性が
あることに気づきました。

実際、東日本大震災や熊本地震などの被災経験者の声を調べてみると、

「ATMが止まった」
「電子マネーが使えなかった」
「ネットバンキングにログインできなかった」

といった声が多く見られます。

つまり、非常時に「何を持っているか」ではなく、
「何をすぐに使える状態で持っているか」がすべてになるんです。

 私の備える構成

● 現金：生活費約1年分＋自宅保管用10万円

まず手をつけたのが、現金の保管です。

私は、約1年分の生活費を銀行口座に確保し、
10万円を自宅に分散して保管しています。

約1年分の生活費というと、少し多く感じる方もいるかもしれません。
これは、私自身の “保守的” な一面もありますが、
それ以上に、家計をともにする妻が
“心配性” であることも理由のひとつです。

本音を言えば、半年分くらいでも十分かなと思っている部分もあります。
ただ、口座に預金が少ない状態を妻が強く不安視するので、
家族全体の安心感を優先した結果、今の水準に落ち着いています。

自宅保管用の10万円は、最低限の買い物や移動、
現金のみの決済が必要なシーンで使えるように。

実際、災害が起きると流通が止まり、
カード決済やQR決済が機能しない地域が出てきます。
そんなとき、現金の有無は生活レベルに直結します。

● 水・非常食：将来的に備える計画

資産形成とは一見関係なさそうに見えますが、
「生き延びる準備」も、ある意味で資産を守るためのインフラです。

ただ、現時点で私が非常食や水を備蓄しているわけではありません。
防災の重要性は十分に理解しているつもりですが、
まだ知識の段階でとどまっています。

備蓄の本格的な実践については、2030年代に入ってからを予定しています。
これは、地球科学者であり京都大学の名誉教授、鎌田浩毅教授の見解
──南海トラフ地震は2030年から2040年の間に発生する可能性が高い、
という説に私も納得しており、
それを元にした「具体的なタイミングでの備え」を考えているためです。

つまり、「今すぐ」ではなく「備えを始める年」を
明確に見据えて準備していく、というフェーズ。

なお、自宅保管用の現金10万円だけは、
万が一を想定して分散して保管しています。

● 金（ゴールド）への分散

私は「ゴルナス（Tracers NASDAQ100 ゴールドプラス）」を
主力ファンドとして保有していますが、
この商品の特徴のひとつに「金への投資」があります。

金は、株式市場が不安定なときに資産を守る
逃げ場として注目されやすい存在。

そして、実物資産であり、
国家や通貨への信頼と切り離された価値を持つという意味で、
災害時の資産防衛としても一定の意味があると私は考えています。

もちろん、このゴールドはあくまでファンドなので、
災害直後にすぐ現金化することはできません。
売却が成立して、口座に振り込まれるまで数日はかかります。

でも、ゴルナスに金が組み込まれていることで
「株式が暴落したとしても、下落幅が和らぐ可能性」がある。

実際に、米国トランプ政権の関税強化による
世界的な株安が発生したとき、NASDAQ100(QQQ)は
ゴルナス設定日(2025年1月24日)から4月10日時点で
約18%ほどの下落を見せています。

一方、ゴルナスは約16%ほどの下落です。
これは、金価格上昇が追い風となり、レバレッジ型にも関わらず
現物の下落幅よりも抑えられている、という事実が見て取れます。

さらに、私がよく拝見しているYouTuberの
S&P500最強伝説さんの動画でも、
疑似NASDAQ100ゴールドプラスでシミュレーションしていました。

動画開始15分前後くらいで、ITバブル崩壊時のドローダウン、
暴落からの復帰をNASDAQ100と比較しており、
疑似ゴルナスのほうが復帰が5年早い結果に
なっていることが語られています。

つまり、暴落耐性を資産そのものの設計に含めておく。
これもまた、備える力だと私は思います。

投資とは、生き延びることの延長線

投資を考えるとき、ついリターンのことばかり考えてしまいます。
でも、こうして「備える」という視点で見直してみると、

ということに、改めて気づかされます。

非常時にどうにかなる仕組みを、自分の生活に埋め込んでおくこと。
災害リスクが高まる日本に住む私たちにとって、
それは決して大げさな話ではないはずです。

投資とは「未来を想像する行為」であり、
備えるとは「未来が崩れたときに備える行為」でもある。

この視点を持てたことで、
私はようやく「投資を土台から考え直せた」と思っています。

次章では、そうした備えの上にどう構築しているか。
「守り」の視点から、世界への分散と
その意義についてお話ししていきます。

🔒 ここから先は、有料エリアとなります

「備える」という視点を得て、
私はようやく投資の土台を築くことができました。
でも、資産運用はそれだけで終わるものではありません。

本当に悩ましいのは、
「じゃあ、そのうえに何をどう積み重ねるか」という問いでした。

✅ なぜ全世界株でも「日本を外さない」のか？
✅ J-REITを選ぶとき、どこに注目して銘柄を選んだのか？
✅ あえてNASDAQ100×金という「ゴルナス」を主軸にした理由とは？
✅ 暗号資産は「賭け」ではなく「戦略」になりうるのか？
✅ 資産はただ持つだけではなく、どう動かすべきなのか？

この続きでは、「守る」「攻める」「整える」──
そして “動かす” という視点で、私の資産設計の全体像を、
実際の商品や比率を含めて包み隠さず綴っています。

投資歴1年の凡人だからこそ伝えられる、
泥臭く、でも本気で考え抜いたひとつの答えです。

続きを読みたい方は、ぜひ有料部分へお進みください。