なぜ、置いておくだけのお金は減っていくのか？「財布の中の氷は、静かに溶けている」
なぜ、置いておくだけのお金は減っていくのか？
「財布の中の氷は、静かに溶けている」
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ここまで4回にわたって、銀行、保険会社、カード会社、投資信託と、お金の商売の裏側をのぞいてきました。
今回は、視点を変えます。
主役は、あなたの手元にあるお金です。
銀行にも預けず、投資もせず、ただ置いてあるだけのお金。
一円も使っていないのに、じつは少しずつ減っています。
金額は、まったく変わらないのに
怖い話です。
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1. お金は「氷」でできている
お金を、氷のかたまりだと思ってみてください。
冷凍庫に入れておけば、形はそのまま。
でも、テーブルの上に置きっぱなしにすると、目に見えない速さで、少しずつ溶けていきます。
ここで大事なのは、「溶ける」のは金額ではない、ということ。
100万円は、10年経っても100万円です。
減っているのは、その100万円で買えるものの量のほうです。
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2. 溶かしているのは「値上がり」
犯人は、インフレです。
今流行ってますね
10年前に100円だったジュースが、今は150円になっている。
同じ100円玉なのに、買えるものが減りました。
これは、ジュースが偉くなったのではなく、お金のほうが軽くなったということです。
仮に、ものの値段が毎年2%ずつ上がったとします。
すると、今の100万円で買えるものは、20年後には67万円分ほどに目減りします。
金庫の中身は減っていません。
でも、ゆっくりと氷は3分の1ほど溶けてしまったのです。
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3. 長いあいだ、日本の氷は溶けなかった
ここ数十年の日本では、この話はあまり実感がありませんでした。
ものの値段がほとんど上がらなかったので、現金で持っているだけで十分だったからです。
言ってみれば、部屋全体が冷蔵庫のように冷えていた時代です。
でも今、その部屋の温度が上がりはじめています。
第1回でお話しした「金利のある時代」が戻ってきたのは、その裏返しでもあります。
氷の置き場所を、そろそろ考え直すタイミングなのかもしれません。
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4. でも、氷を全部しまう必要はない
ここで、いつもの但し書きです。
「じゃあ現金はダメなのか」と言われると、そんなことはありません。
急な入院、家電の故障、仕事の変化。
そういうときに、すぐ取り出せるお金があるかどうかで、人生の選択肢は変わります。
すぐ使える現金は、溶けるかわりに、いつでも取り出せるという強さを持っています。
手元の氷は、溶けることと引きかえに「いつでも使える」を買っているのです。
問題なのは、使う予定のないお金まで、全部テーブルの上に置きっぱなしにすることです。
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5. 冷凍庫にも、いろいろある
では、残りの氷はどこに置けばいいのでしょうか。
置き場所には、それぞれ性格があります。
- 金利の高い預金や個人向け国債
溶けるスピードを少し遅くする、冷蔵室のような場所
- 株式や投資信託
うまくいけば氷が大きくなるけれど、途中で形が変わることもある場所
どれが正解かは、そのお金をいつ使うかで決まります。
来月使うお金を株式にするのも、30年後の老後資金を全部タンスに置くのも、どちらも置き場所を間違えている状態です。
大事なのは「増やすこと」より、「使う時期に合った場所に置くこと」です。
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6. あなたの氷は、どこに置いてありますか？
今日のお金は、明日も同じ重さとはかぎりません。
一円も使っていないのに減っていく。
これが、ものの値段が上がる時代のいちばん静かなルールです。
だからこそ、全部を守ろうとしなくていい。
「これは溶けてもいい氷」「これは冷凍庫に入れる氷」と、置き場所を分けるだけで、お金の通り道はずいぶん見通しがよくなります。
溶けていることに気づけた人から、対策は始められます。
年代別・「強い」と「弱い」のちょうどいい配分
ここからは、実際にどれくらいの割合で混ぜればいいのかを、年代別に見ていきます。
最初にお断りしておくと、ここに出す数字は「正解」ではありません。
自分の配分を決めるときの、たたき台だと思ってください。
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■ 配分を決める、たったひとつの物差し
年代の話に入る前に、いちばん大事な考え方をひとつ。
配分を決めるのは、年齢そのものではありません。
そのお金を使うまでに、あと何年あるかです。
株式のような「強い資産」は、途中で大きく値下がりすることがあります。
でも、回復を待てる時間があるなら、その揺れは怖くありません。
逆に、来年使うお金なら、20代だろうと60代だろうと、置き場所は現金一択です。
年代別というのは、つまり「残り時間の目安」の話だと思ってください。
残りの時間って響きますね
中年にもなってくると。
