通帳の残高を、3か月先まで書いてみる

経営していて、いちばん怖かったことのひとつ。

それは、預金残高が減ってきているときでした。

通帳を見るたびに、ドキッとする。

見たくなくて、ちょっと見ない期間ができたりして。笑

でも、見ない間も、支払いの日はちゃんと来ます。

そんなとき助けになるのが、「3か月先までの残高を書いてみる」ことだと思います。

難しい表はいりません

資金繰り表というと、難しそうですよね。

でも、最初はこれだけで十分です。

・今の預金残高

・入ってくる予定のお金（入金日つき）

・出ていく予定のお金（家賃、人件費、仕入れ、税金、カード、借入の返済）

これを、月ごとに並べるだけです。

「今月末の残高」「来月末の残高」「再来月末の残高」。この3つの数字を書きます。

※あくまで説明用の仮の数字です。

今の残高が200万円。来月は入金300万円、支払い350万円なら、来月末は150万円。

再来月は入金250万円、支払い280万円なら、再来月末は120万円。

こんなふうに、減っていく流れが目に見えます。

「足りない月」が先に分かれば、打つ手がある

不安なのは、金額が少ないからというより、「先が見えない」からだと思います。

3か月先が見えれば、慌てる前に動けます。

・入金を早められないか、相談する

・大きな支払いの時期を、ずらせないか考える

・金融機関に、早めに相談する

ひとつだけ、コツがあります。税金や賞与のように、日付が先に決まっている支払いは、最初に書いておくこと。忘れやすいので。

売上が出ていても、お金が足りなくなる月はあります。だから、損益だけでなく、通帳の残高も見ておきたいんです。

数字は、不安を消してくれる魔法ではないけれど、不安の輪郭をはっきりさせてくれます。

月に1回、ずれを直す

書いた予定は、そのとおりにはいきません。

月に1回、「実際の残高」と「書いた残高」を見比べて、ずれた理由をメモします。

入金が遅れた。想定外の支払いがあった。そんなずれを重ねるうちに、自分の会社の「クセ」が分かってきます。

最初は雑でいいんです。書き続けるほど、先が見える精度が上がっていきます。

あなたの通帳、3か月先はどうなっていそうですか。

▼この記事とあわせて読みたい

▼ほかの記事は、テーマ別にまとめています

▼はじめての方へ